___Отказ в иске о взыскании долга по кредиту...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ХХ.ХХ.2010 года                                         

Ленинский районный суд г.Уфы в составе: председательствующего судьи: В.И.Л., при секретаре: Ю.В.И, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к К.Т.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ: 

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к К.Т.А., просило взыскать с ответчика денежные средства в счет погашения обязательств по кредитному договору в размере 94060 руб.

Кроме того, просили обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль модели ВАЗ-21083, установив начальную продажную цену в размере 68000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что между ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита на общую сумму 225800 рублей, с обязательством выплаты должником 11% годовых. Согласно п.1 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,5% от суммы не погашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).

ООО «Русфинанс Банк» на счет К.Т.А. перечислены денежные средства в сумме 225600 руб. В нарушение п.10 кредитного договора ответчик нарушал свои обязательства по погашению кредита.

Представитель истца - ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, в предоставленных пояснениях указала, что требования Банка законны и обоснованны, поскольку, подписывая кредитный договор, К.Т.А. был ознакомлен со всеми его существенными условиями. При формировании кредитной политики Банк самостоятельно определяет условия предоставления потребительских кредитов гражданам, включая в кредитный договор условия о взыскании штрафа с заемщика в случае возникновения задолженности. Комиссионное вознаграждение по осуществляемым банком операциям предусмотрено ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Представитель ответчика по Доверенности БИКТИМИРОВ И.В. в удовлетворении заявленных требований просил отказать в полном объеме, поддержал предоставленный отзыв, пояснив, что Банком удержана комиссия за обслуживание займа в размере 85727,24 руб., действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, включая в договор данное условие Банк нарушает права заёмщика. Более того, на апрель 2010г. по выданномукредиту образовалась переплата, однако Банком продолжают начисляться штрафные санкции.

Суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ООО «Русфинанс Банк» к К.Т.А. следует отказать по следующим основаниям.

Согласно ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как- на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным ответчику был предоставлен кредит на общую сумму 225600 рубл. с уплатой 11% годовых, а также уплачивать ежемесячно комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2256 руб. Кредит предоставлен заемщику для покупки подержанного автотранспортного средства у ООО «Метпромресурс». Размер минимального ежемесячного платежа составил 7161,09 руб., который включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, срок ежемесячного платежа непозднее последнего рабочего дня каждого месяца.

В обеспечение своевременного исполнения вышеуказанного обязательства заключен договор залога, залоговая стоимость автомобиля модели ВАЗ-21083 составляет 282000 руб.

Кредит был зачислен на счет заемщика, с которого на основании заявления на перевод средств за автомашину по договору купли продажи ООО «Русфинанс Банк» перечислил продавцу ООО «Метпромресурс» денежные средства в размере 225000 руб.

Согласно кредитной истории за период с марта 2007г. по апрель 2010г. ответчиком за расчетное обслуживание кредита оплачено 85728 руб.

Суд полагает, что условия договора об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание займа нормам материального права не соответствуют. Положения ГК РФ о договоре займа, о кредитном договоре не содержат указаний о начислении заемщику такой комиссии.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие к ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, таковой не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБ РФ и ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)», в соответствии с которой Банк РФ устанавливает правила    бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Ссудные счета, как отметил ЦБ РФ не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Возложение оплаты за открытие и ведение ссудного счета на потребителя услуги заемщика, является необоснованным.

Таким образом, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение такого счета нарушают установленные законом права потребителей, коими являются граждане, заключившие с банками кредитные договоры.

За период исполнения обязательств заемщика комиссия в общей сумме 85728 рублей  внесена ответчиком до апреля 2010г., при этом истец просит с ответчика общий долг по кредиту (текущий и просроченный) в размере 75902,32 руб. (41123 руб.+34778,97 руб.), а также просроченные проценты в размере 3597,97 руб.

Из приведенных расчетов, против которых ответчик не возражает, следует, что на апрель 2010г. ответчик полностью рассчитался с банком, так как размер денежных средств выплаченных в качестве комиссии на тот момент (85728 руб.) превышает не только долг по кредиту, но и сумму данного долга с просроченными процентами по кредиту. Соответственно начисление с апреля 2010 года последующих процентов со стороны банка неправомерно.

Исходя из вышеизложенного суд полагает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 12,56,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с К.Т.А. по кредитному договору 94060 руб., обращении взыскания на автомобиль ВАЗ-21083 с установлением начальной продажной цены  в размере 68000 руб. - отказать.

 

Председательствующий: Л.В.С.